Welcome to budgeTtino, la rubrica che si concentra sulle fondamenta della finanza personale: il budgeting!
Ciao a tutti, sono Manuele Martino (ma tu che stai leggendo puoi chiamarmi Tino✨) e sono un consulente specializzato in Controllo di Gestione e Personal Finance Coach.
Chi mi conosce ormai sa quanto rompo le scatole con temi di budgeting e finanza personale e negli anni ho condiviso le mie chiusure contabili mese per mese su questo blog e in modo più approfondito sulla mia newsletter.
Poi mi sono fermato un attimo e valutato che queste chiusure contabili hanno più senso di essere mostrate ogni trimestre; stessa frequenza con cui lo fanno le società quotate sulle Borse e mercati finanziari. Nasce dunque budgetTino, una rubrica trimestrale, anziché mensile.
Ed eccoci alle porte di Aprile, si chiude il primo quarto del 2024. Come è andato questo inizio anno? Partiamo con la mia previsione per il primo quarter:
Questo è ciò che ho previsto i primi giorni di Gennaio per questo trimestre, con una spesa totale di circa 4.500 €, le cui categorie principali si concentrano su Affitto, Utenze (le bollette, per intenderci), Spesa e FoodOut (ovvero le spese per cibo fuori casa).
Ma come sappiamo le previsioni sono fatte per essere smentite. E ciò non è totalmente un male: questo esercizio aiuta a comprendere meglio come si muovono effettivamente i nostri soldi rispetto alle nostre previsioni e aspettative. Infatti ciò che è effettivamente uscito dalle mie tasche è questo:
A primo impatto è chiaro che i Progetti Personali sono stati protagonisti di questo primo trimestre in termini di spese, insieme alle Utenze.
La spesa totale ammonta a circa 6.025 €, un 33% in più di ciò che mi aspettavo. Male, ma non malissimo, dato che la spesa che rientra nei Progetti Personali la considero “investita” su me stesso e i miei progetti; non sto buttando soldi nel cesso ma anzi, cerco di dargli più valore possibile.
Andiamo ora a visualizzare meglio i discostamenti tra previsto ed effettivi: un’analisi che può essere molto utile a comprendere meglio ciò che è sfuggito al mio controllo.
Come vedete non inserisco in questa analisi l’affitto perché sarebbe banale, è un costo ovviamente prevedibile. Vorrei dare il focus invece in ciò che è difficile da prevedere in termini monetari.
Partiamo dalla voce peggiore: le Utenze.
Mi sono aspettato, sperando di essere largo, un costo di 800 € per bollette di luce, gas, acqua e internet. Ma inaspettatamente le bollette sono state molto salate, soprattutto quella del gas.
Per questo motivo il mese scorso ho deciso di cambiare fornitore o almeno di guardarmi attorno e comparare i prezzi. Inutile dire che i prezzi di luce e gas del mio fornitore erano troppo alte rispetto alla media e grazie al comparatore di Switcho:
- Sono riuscito a rendermene conto;
- Ho fatto il cambio di fornitore con zero fatica. Hanno fatto tutto loro e l’impegno da parte mia è stato minimo.
Qualcosa che pensavo fosse stressante è stata resa facilissima grazie a loro. Questo articolo non è assolutamente sponsorizzato da Switcho, ma voglio genuinamente aiutare tutte le persone che come me quest’inverno hanno preso una salassata. Potrete comparare i prezzi del vostro fornitore attuale con gli altri e, nel caso, cambiare fornitore con zero fatica: se lo farai con questo link esso donerà vantaggi a entrambi😉
Oltre ai Progetti Personali, voce precedentemente evidenziata, l’Undefined è una categoria estremamente degna di nota. Essa ci aiuta scovare all’interno del nostro budget ciò che ci dimentichiamo di segnare in termini di spese effettuate in contanti. Essendo la voce Undefined di utilità massima, ti consiglio di utilizzarla anche tu nei tuoi budget! Puoi trovarla nel mio template scaricabile qui ♥️
Ma bando alle ciance e andiamo ad osservare la composizione del mio patrimonio netto!
Per osservare la mia situazione a fine 2023 e fare una comparazione, guarda questo articolo, perché come vedrai sono cambiate delle cose.
In primis possiamo osservare l’assenza del mio Fondo di Previdenza Complementare: ho richiesto, avendone diritto, al riscatto totale della posizione. A proposito di quest’exit ho preparato un video su Youtube che uscirà nei prossimi giorni, stay tuned.
A questo consegue tanta liquidità: ho rimpinguato il Fondo Emergenza dal quale ho attinto soldi negli ultimi mesi del 2023 ed ho ulteriore liquidità pronta per eventuali opportunità a mercato e anche per diversi progetti. Sto pensando inoltre alla creazione di un Fondo (contabile) con un budget dedicato per ogni progetto in via di sviluppo, che ne pensate?
Prima di chiudere, vorrei sottolineare un fatto importante.
I patrimoni tipici della mia generazione sono quel che sono e investire tutto il patrimonio solo sui mercati finanziari può non essere una soluzione adatta per la propria situazione.
Pensate ai freelance o agli imprenditori: dedicarsi allo sviluppo della propria formazione o a progetti personali, può potenzialmente dare ritorni da capogiro ineguagliabili dai mercati finanziari. L’investimento sul proprio capitale umano mi piace considerarlo risk-free. Ovviamente è un’approssimazione, ma in questi termini cerco sempre di investire prima in me stesso.
Ricordo ai miei cari lettori che condivido i miei risultati non per flexare💪, anche perché da flexare c’è poco e niente, ma per incentivare l’attività di budgeting che ci dona moltissimi dati con cui poter prendere decisioni finanziarie migliori. Se anche tu vuoi iniziare a fare Budgeting puoi fare 2 cose:
- Scarica il template gratuito per il budget a questo link;
- Se vuoi essere guidato passo passo verso il mondo della Finanza Personale e creare i tuoi P/L, Budget e Balance Sheets personali posso essere il tuo coach, bloccami uno slot questo link o vai sulla pagina dedicata ai Servizi.
Grazie per l’attenzione, spero che questo articolo ti sia piaciuto e che sia stato utile.
Lasciamo pure un commento o scrivimi privatamente su [email protected], a me farebbe estremamente piacere!
Ci rileggiamo al prossimo articolo,
Buon budget! 📊
Tino