Welcome to budgeTtino, la rubrica trimestrale che si concentra sulle fondamenta della finanza personale: il budgeting!

Ciao a tutti, sono Manuele Martino (ma tu che stai leggendo puoi chiamarmi Tino✨) e sono un Consulente Finanziario Indipendente iscritto all’Albo OCF specializzato in Controllo di Gestione e Budgeting Coach.

Condivido da anni le mie chiusure contabili mese per mese su questo blog e in modo più approfondito sulla mia newsletter. Nel 2024 nasce il progetto budgeTtino che si estende anche su Youtube: la rubrica dove analizzo i miei budget, previsioni e risultati personali del trimestre + l’aggiornamento finale del mio Patrimonio Netto dove mostro le asset class che lo compongono.

Vorrei anche farti sapere una cosa: ogni trimestre apro un Percorso Coaching 1-to-1 dove seguo 10 persone (massimo) nel budgeting personale, aiutandole ad ottenere il pieno controllo dei loro flussi finanziari. Purtroppo la versione Autunnale è andata soldout, così come quella estiva ma non demordere! Puoi prenotarti per la prossima tornata invernale, usufruendo dello stresso prezzo della versione autunnale! Clicca sull’immagine per avere tutte le info necessarie😊

Ok, ora iniziamo!

E’ finita la stagione estiva del 2024: come è andato questo terzo trimestre?

Se vuoi recuperare gli episodi precedenti —> Q1.2024 e Q2.2024

Iniziamo subito con la previsione dei costi divisi per categorie, che ho messo a budget per il trimestre

Luglio-Agosto-Settembre:

Durante il periodo estivo ho previsto di spendere quasi 6.900€, circa 2300€ in media al mese. Un po’ tantino, ma questo anche per dimostrare che fare regolarmente budgeting non significa obbligatoriamente spendere meno, ma vuol dire ottenere il pieno controllo della tua sfera finanziaria! In questo ultimo trimestre ho previsto delle spese abbastanza rilevanti: le maledette TASSE, ovviamente i Viaggi (costo ricorrente nei Q3) e in estate non mancano mai spese per Divertimento e FoodOut.

Ma vediamo se ciò che ho messo a budget è stato poi rispettato: come sappiamo

le previsioni sono fatte per essere smentite

E ciò non è totalmente un male: questo esercizio aiuta a comprendere meglio come si muovono effettivamente i nostri soldi rispetto alle nostre previsioni/aspettative. E più si è costanti nel farlo, più la nostra consapevolezza finanziaria aumenta.

Vediamo assieme cosa effettivamente è uscito dalle mie tasche in questi 3 mesi:

Come possiamo notare ho speso il 6% in più di ciò che mi aspettavo, ho sforato di 416 € (che comunque è il risultato migliore dell’anno per ora). Dopo anni che faccio questo tipo di esercizio posso tranquillamente dire che continuo a comprendere sempre meglio le mie abitudini di spesa in relazione ai miei cambiamenti personali e professionali. Guardando il risultato direi che sono stato in linea con la maggior parte delle spese, forse ho leggermente esagerato con la categoria Divertimento, ma non ne faccio un dramma.

Intanto rinnovo il mio invito ad iscriverti alla newsletter , così da ottenere i template che utilizzo anch’io per la mia chiusura😊

Ma torniamo a noi: andiamo più a fondo e osserviamo l’analisi delle varianze delle categorie più rilevanti di questo terzo trimestre 2024 e capiamo cosa ci è sfuggito al controllo:

Dai diciamolo.. sono stato abbastanza bravo con la maggior parte delle categorie di spesa. Le uniche divergenze le possiamo notare:

• sui Viaggi ho speso meno della metà di quanto mi aspettavo ✅
• ho speso un po’ troppo per i Progetti Personali, FoodOut e Divertimento❌
• imprevisto per i costi del Cane che purtroppo ha avuto un piccolo “incidente”❌

Per il resto credo di essere stato abbastanza in linea con le previsioni a budget, anzi forse sono stato sempre più basso di ciò che mi ero prefissato di spendere… bene direi.

Passiamo al momento più atteso e soprattutto più divertente per me da misurare, l’aggiornamento del Patrimonio Netto, una sua fotografia all’ultimo giorno di Settembre:

In termini di Asset Allocation l’unica cosa che mi allarma è la fetta di Azioni Singole che è diventata bella ciotta rispetto al passato (anche grazie alle plusvalenze che hanno generato) e quindi prospetto uno sgonfiamento cercando di arrivare almeno sotto il 15% di patrimonio. Per quanto riguarda il valore del Patrimonio è diminuito rispetto ad inizio anno, anche di parecchio ma questo è dato da:

• Cambiamento professionale da dipendente ad autonomo;
• L’inizio di una nuova carriera lavorativa, ripartendo quindi da zero;
• Il grosso utilizzo del Fondo Emergenza per soccombere a spese e Progetti Personali.

Non sono preoccupato: vedo il futuro abbastanza roseo. Anche grazie al fatto di avere tutto sotto controllo ormai da diversi anni. Ma mettiamo in prospettiva dai!

Come ripetevo nel Q2, non sembra il grafico di un’azione di un’azienda promettente? Io andrei sicuramente long 🤣

Scherzi a parte, si capisce chiaramente che sono in fase di startup, ma sono felice del cambio professionale e non vedo l’ora di andare finalmente UP.

Prima di chiudere, vorrei sottolineare un fatto importante.

Ricordo ai miei cari lettori che condivido i miei risultati non per flexare💪, anche perché da flexare c’è poco e niente, ma per incentivare l’attività di budgeting che ci dona moltissimi dati con cui poter prendere decisioni finanziarie migliori. Se anche tu vuoi iniziare a fare Budgeting puoi fare 2 cose:

1. Scarica il template gratuito per il budget a questo link;
2. Se vuoi essere guidato passo passo verso il mondo della Finanza Personale e creare i tuoi P/L, Budget e Balance Sheets personali posso essere il tuo coach: vai sulla pagina dedicata ai Servizi!

Se invece hai bisogno di attenzione particolare, posso fornirti una Consulenza Finanziaria Indipendente. Eh sì, sono iscritto all’Albo OCF e posso offrirti in primis un’analisi patrimoniale in modo del tutto gratuito e successivamente, se lo vorrai, anche Consulenza Finanziaria mirata al raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari. Bloccami una call a questo link!

Grazie per l’attenzione, spero che questo articolo ti sia piaciuto e che sia stato utile.

Scrivimi un feedback con un commento qui sotto o scrivimi privatamente su [email protected], sono pronto ad ascoltarti!

Ci rileggiamo al prossimo articolo, e…

Buon budget! 📊

Tino

 

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